為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理，維護(hù)銀行卡市場秩序，中國人民銀行明確發(fā)文：不許二清，收單機構(gòu)POS公司全額先行賠付！

　　一、加強與外包機構(gòu)合作管理，強化收單機構(gòu)管理責(zé)任

　　(-)嚴(yán)格規(guī)范與外包服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)合作，收單機構(gòu)不得將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理工作交由外包服務(wù)機構(gòu)辦理;不得將外包服務(wù)機構(gòu)拓展為特約商戶并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息不得將特約商戶的結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至外包服務(wù)機構(gòu)擁有或?qū)嶋H控制的結(jié)算賬戶。收單機構(gòu)應(yīng)通過協(xié)議禁止并采取有效措施防止外包服務(wù)機構(gòu)轉(zhuǎn)讓或者轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)。

　　(=)審慎選擇外包服務(wù)機構(gòu)。與外包服務(wù)機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作前，收單機構(gòu)應(yīng)進(jìn)行全面盡職調(diào)查，審慎選擇合作機構(gòu).收單機構(gòu)對外包服務(wù)機構(gòu)的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括但不限于管理團隊、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、內(nèi)控水平，以及收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)資質(zhì)·專業(yè)背景、從業(yè)經(jīng)驗、服務(wù)能力、業(yè)本合規(guī)及風(fēng)險情況.

　　(三)切實履行特約商戶檢查責(zé)任，對于自行拓展和外包服務(wù)機構(gòu)拓展的所有實體特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)每年獨立開展至少一次現(xiàn)場核實，對特約商戶經(jīng)營狀況、銀行卡受理機具安全與維護(hù)、相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全性以及收單業(yè)務(wù)風(fēng)險情況等進(jìn)行全面評估并形成現(xiàn)場核實及評估報告存檔名查。

　　(四)強化外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理責(zé)任，外包服務(wù)機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營問題、違法違規(guī)行為和風(fēng)險事件的，收單機構(gòu)應(yīng)及時采取有效措施，切實保障相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益。因外包服務(wù)機構(gòu)原因?qū)е绿丶s商戶、持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的、收單機構(gòu)應(yīng)全額承擔(dān)先行賠付責(zé)任。

　　二、健全收單外包業(yè)務(wù)自律管理，維護(hù)收單市場秩序

　　(-)制定收單外包業(yè)務(wù)自律規(guī)范。中國支付清算協(xié)會應(yīng)依照《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行公告[2013)第9號公布)和本通知規(guī)定，制定收單機構(gòu)與外包服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)合作協(xié)議范本，以及銀行卡收單外包業(yè)務(wù)自律規(guī)范，建立自律檢查、違規(guī)約束機制，并通過中國支付清算協(xié)會網(wǎng)站及時公布自律檢查

　　結(jié)果和會員單位的違規(guī)情況，督促會員單位嚴(yán)格自律，切實落實監(jiān)管須涓二共同維護(hù)收單市場秩序。

　　(二)建立收單機構(gòu)及外包服務(wù)機構(gòu)違規(guī)行為舉報獎勵機制，中國支付清算協(xié)會應(yīng)組織會員單位設(shè)立專項獎勵基金，建立并向社會公布銀行卡收單業(yè)務(wù)及收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)違規(guī)行為舉報方式與獎勵標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合被舉報違規(guī)行為的類型、危害性及挽回?fù)p失等因素，對舉報和提供重要線索的人員或機構(gòu)給予一定獎勵，形成正向激勵機制，鼓勵金行業(yè)和社會公眾共同監(jiān)督收單市場秩序。

　　(三)建立外包服務(wù)機構(gòu)信息共享與評級管理機制

　　中國支付清算協(xié)會應(yīng)建立外包服務(wù)機構(gòu)信，吧共享系統(tǒng)，組織會員單位客觀、詳實記錄與外包服務(wù)機構(gòu)啟動和終止合作的具體情況，及時報送和更新外包服務(wù)機構(gòu)經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)合規(guī)及風(fēng)險情況等信息，并結(jié)合共享信息和自律檢查結(jié)果對外包服務(wù)機構(gòu)實行動態(tài)評級管理。

　　(四)建立銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險責(zé)任糾紛調(diào)解機制，中國支付清算協(xié)會應(yīng)成立由銀行卡和法律行業(yè)專家組成的風(fēng)險責(zé)任糾紛調(diào)解委員會，制定糾紛調(diào)解工作流程和規(guī)則，依據(jù)相關(guān)法規(guī)制度，對銀行卡業(yè)本風(fēng)險事件相關(guān)責(zé)任認(rèn)定和劃分引發(fā)的糾紛及時進(jìn)行客觀、專業(yè)、公正調(diào)解，維護(hù)有關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，推動風(fēng)險事件及早妥善解決.

　　(五)完善銀行卡清算機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范.銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)依照《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》和本通知規(guī)定，以及中國支付清算協(xié)會制定的自律規(guī)范，制定其品牌銀行卡的收單外包業(yè)務(wù)規(guī)范，明確劃分相關(guān)風(fēng)險責(zé)任并健全爭議處理機制，銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險事件有關(guān)當(dāng)事人對銀行卡清算機構(gòu)風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定和爭議處理結(jié)果仍有爭議的，可提交中國支付清算協(xié)會風(fēng)險責(zé)任糾紛調(diào)解委員會進(jìn)行調(diào)解。

　　三、加強自查整改和監(jiān)督管理，嚴(yán)肅整頓收單市場秩序

　　(-)切實貫徹落實監(jiān)管規(guī)定，收單機構(gòu)應(yīng)完善收單業(yè)務(wù)外管理制度，對銀行卡收單業(yè)務(wù)及收單業(yè)務(wù)外包情況進(jìn)行全面自人歹，凡不符合《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》和本通知規(guī)定的，應(yīng)于收到本通知之日起3個月內(nèi)完成整改，并形成整改情況報告存檔備查。人民銀行分支機構(gòu)可以通過現(xiàn)場檢查等方式進(jìn)行抽查，對于仍存在違規(guī)問題的收單機構(gòu)，應(yīng)提出進(jìn)一步整改要求并采取處罰措施.

　　(二)加大現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督力度。人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)建立收單業(yè)務(wù)外包日常監(jiān)督檢查工作機制，全面摸清和梳理轄區(qū)內(nèi)收單業(yè)務(wù)外包情況，人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)圳實履行屬地監(jiān)管職責(zé)，對于從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)(以不簡稱支付機構(gòu))，法人所在地人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)對其收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)內(nèi)部控制、合作管理、鳳險管理等配套制度健全性進(jìn)行全面檢查，業(yè)務(wù)開展地人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)加大對其分公司落實相關(guān)制度情況的檢查力度。支付機構(gòu)法人所在地和業(yè)務(wù)開展地人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)加強監(jiān)管

　　為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理，維護(hù)銀行卡市場秩序，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：一、加強與外包機構(gòu)合作管理，強化收單機構(gòu)管理責(zé)任 (-)嚴(yán)格規(guī)范與外包服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)合作，收單機構(gòu)不得將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議...

　　調(diào)，及時溝通支付機構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)和風(fēng)險情況等信息，共同研究存在的問題并協(xié)同采取監(jiān)管措施。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)可以根據(jù)轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和監(jiān)管需要，授權(quán)人民銀行地市中心支行及溪下分支機構(gòu)，結(jié)合本通知規(guī)定對轄區(qū)內(nèi)收單機構(gòu)采取針對性管理措施，從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的重點支付機構(gòu)，應(yīng)每年聘請獨立、合格的外部審計機構(gòu)對其銀行卡收單業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)外包的合規(guī)性及風(fēng)險管理機制的有效性、健全性進(jìn)行全面審查、在年度監(jiān)管報告中如實反映審查結(jié)果并附審查報告。重點支付機構(gòu)名單見《中人民銀行關(guān)于建立支付機構(gòu)年度監(jiān)管報告制度的通知》(銀發(fā)(2012)176號)，人民銀行將根據(jù)支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險評估情況，適時調(diào)整重點支付機構(gòu)名單。人民銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和監(jiān)管需要，參照上述要求指定其他收單機構(gòu)聘請外部審計機構(gòu)進(jìn)行審查，

　　(三)加大違規(guī)行為處罰力度，收單機構(gòu)違反有關(guān)規(guī)定的人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)依照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令(2010)第2號發(fā)布)第三十八條、第四十二條、第四十三條、第四十四條，以及《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第四十八條、第四十九條、第五十條等規(guī)定從嚴(yán)處罰;情節(jié)嚴(yán)重的，

　　依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條規(guī)定，對相關(guān)機構(gòu)及負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處罰，請人民銀行分支機構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各地方性商業(yè)銀行，外資銀行，執(zhí)行中如遇問題，請時報告人民銀行。